FPステップと力量・倫理（CFP®認定者）
今回は、ファイナンシャルプランナー（FP）が顧客とどのように関係を築き、データを収集し、分析と評価を行うのか、その進行手順と必要な力量、そして倫理について詳しく解説します。これにより、FPの役割や提供する価値についての理解が深まります。
第1のステップ：顧客との関係確立とその明確化
業務内容
CFP®認定者と顧客は、ファイナンシャルプランサービスを開始する前に、共同で業務範囲を明確にします。これは、どのような作業が必要かを双方で決定するプロセスが不可欠です。
力量
FPは、明確な業務契約範囲に基づいて、合理的な期待を設定し、それを顧客に明確に伝える能力が求められます。
倫理
- 第四原則：業務に入る前に、CFP認定者は重要な情報を顧客に開示しなければなりません。
- 第八原則：顧客のニーズを十分に理解した上で業務を開始する必要があります。
第2のステップ：顧客データの収集と目標の明確化
業務内容
FPは、業務範囲に関連する顧客の個人的および財政的な目標、ニーズ、優先事項を明確にします。
力量
- 顧客データを収集し、ニーズと目標を明確にする。
- 定性的、定量的なファイナンス目標を設定し、顧客と共同で決定する。
- 健康、ライフスタイル、職業、家族のニーズなど、ファイナンス以外のデータも収集する。
- 顧客の収入、支出、資産、負債に関するデータを正確に記録する。
- リスク許容度に関する情報を収集する。
倫理
- 第三原則：常に客観的に情報収集し、真実の情報を入手する。
- 第八原則：十分な情報を収集してからプランニング業務に入る。
第3ステップ：顧客の財務状況の分析と評価
業務内容
FPは、顧客の情報を分析し、資産や収入を基に顧客のニーズや目標がどの程度達成可能かを評価します。
力量
- ライフイベント表を作成し、顧客のキャッシュフローとバランスシートを分析する。
- 顧客の税務状況を把握し、その影響を評価する。
- リスク管理や保険の状況を分析し、評価する。
- 退職、相続、投資に関する状況を分析し、評価する。
倫理
- 第1原則、第3原則：顧客の利益のために行動し、ファイナンス状況を評価する。
- 第6原則：必要な力量を持ち、専門知識のない事項は他の専門家に委託する。
- 第8原則：勤勉にファイナンス状態の分析と評価を行う。
第4ステップ：ファイナンシャル・プランの検討・作成と提示
業務内容
FPは、顧客のニーズや目標、優先事項を合理的に達成するための選択肢を検討し、最適なプランを作成します。プランの内容を顧客に適切に伝え、意思決定をサポートします。
力量
- 顧客のニーズに合った複数のプランを広く検討し、比較する。
- キャッシュフロー表やバランスシートを基に提案書を作成し、わかりやすく提示する。
- タックスプランニング、リスク管理、退職、投資、不動産、相続に関連する提案書を作成し、提示する。
- プランのリスクと顧客のリスク許容度を比較し、差異があれば説明する。
倫理
- 第1原則、第3原則：客観的に検討し、顧客の利益のために最良のプランを提案する。
- 第5原則：専門家としての信頼に応え、最良のプランを提案する。
- 第6原則：顧客に適した最良のプランを提案する力量を持つ。
- 第8原則：勤勉に最良のプランを検討し、提示する。
第5ステップ：ファイナンシャル・プランの実行支援
業務内容
CFP®認定者と顧客は、プランの実行に関する責任を明確にし、実行を支援します。適切な商品やサービスを選択し、顧客のニーズに合わせて提供します。
力量
- プランの実行手続きや商品サービスの選択に関する知識を持ち、信頼できる専門家に委ねることができる。
- 専門的な判断を行い、顧客の利益に合致した商品とサービスを選択する。
倫理
- 第4原則：プランの実行に際して重要情報を開示する。
- 第5原則：法律や規制に従い、専門家としての信頼に応える行動をする。
- 第6原則：適切な力量を持って実行責任を担う。
- 第8原則：プラン実行に際して勤勉であること。
第6ステップ：定期的見直し
業務内容
CFP®認定者と顧客は、見直し責任の範囲を明確にし、定期的な見直し業務を行います。
力量
- 顧客の状況変化、経済状況や法制度の変化などを継続的にフォローし、必要に応じてプランを修正する。
倫理
- 第8原則：プランの定期的見直しに際して勤勉であること。
ファイナンシャルプランナーは、顧客の夢や目標を実現するための中立公正なサポートを提供します。顧客との信頼関係を築き、専門知識と倫理を持って適切なプランを提案し、実行を支援することが求められます。このプロセスを通じて、顧客は安心して未来を見据えることができるのです。
このブログ記事が、ファイナンシャルプランナーの役割とその重要性についての理解を深める一助となれば幸いです。CFP®認定者がどのように業務を遂行し、顧客をサポートしているのか、その具体的なプロセスと倫理的な指針を明確に示しました。今後も、ファイナンシャルプランニングに関する有益な情報を提供してまいりますので、ぜひご期待ください。
