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住宅購入資金の準備方法。
住宅を所有するか、賃貸で暮らすかは、今後の家計支出に大きな影響を与える選択となります。購入するなら、その時期を慎重に計画することが必要です。子どもの成長や転勤のある勤務先なのかどうかも、購入時期を決定する際に考えなければなりません。一生賃貸派を貫く場合は、勤労所得の途絶えた後に、一生家賃を払っていけるだけの老後資金計画を組むことになります。そう考えると、子どもが成長して巣立っていった後、夫婦2人の老後生活に・・・→続き |
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自己資金の準備は財形貯蓄などを利用する。
自己資金は購入予定価格の3割を目標にするとよいと説明しましたが、目的貯蓄ですから、住宅ローンを組むのに有利な積立方法が効率的です。一般財形貯蓄、財形年金貯蓄、財形住宅貯蓄の３種類があります。利子には原則として一律20％の源泉分離課税が適用されますが、財形年金貯蓄と財形住宅貯蓄については、合計元本550万円（財形年金貯蓄のうち、生命保険または損害保険の保険料、生命共済の共済掛金にかかるものについては、元本385万円）→続き
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親からの住宅資金援助を検討。
どうしても自分の預貯金だけでは自己資金が不足する場合には、住宅取得資金に係る相続時清算課税制度を利用して、両親等から援助してもらう方法があります。通常の相続時清算課税制度による2500万円に、1000万円の住宅取得等資金の贈与を受けた場合の特例を加えた3500万円までが非課税となります |
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住宅ローンは出来るだけ少なく、返済期間は短く。
住宅ローンは長期間にわたって返済していかなければなりません。収入は右肩上がりに上昇するばかりではない時代ですから、返済に困ることがないよう、慎重な借り方をしなければなりません。できるだけ少なく、できるだけ短く借りることを心がけましょう。賞与が不安定な場合には、賞与支払いを利用しないか、ぎりぎり少ない額とするのがよいでしょう。安全に借りるためには、いくら借りられるかではなく、いくらなら返していけるかということを考えましょう。→続き
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人生設計（ライフプラン）上のさまざまな可能性を考慮しながら包括的にファイナンシャル・プランニングを行います
- 家計の収入を増やす：転職、スキルアップ、副職等
- 家計の支出を減らす：住宅ローンの借り換え、保険の見直し、節税対策、使途不明金を明確にする
- 預貯金・資産運用等：金融資産の活用（定期預金、年金、投資信託等）
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 ―ライフプランニング |
、CFP®、CERTIFIED FINANCIAL PLANNER®、およびサーティファイド ファイナンシャル プランナー®）は、日本国内ではFPSBによって登録されており、FPSBとのライセンス契約に基づいて、NPO法人日本FP協会が商標の使用を認めています。CFP®認定者は、CFP®資格制度の優位性を守り高めるためにも、商標の正しい使用方法を順守することが求められます。